أرباح بنك الإمارات دبي الوطني 2.7 مليار درهم تقفز بنسبة 18%

أداء قياسي يشهده الربع الأول من حيث أنشطة قروض الأفراد ونمو الودائع ومعاملات العملاء

دبي، 21 أبريل 2022
حقق بنك الإمارات دبي الوطني أعلى أرباح ربع سنوية منذ عام 2019. وقفزت الأرباح بنسبة 18% لتصل إلى 2.7 مليار درهم، حيث كان الربع الأول من عام 2022 فترة قياسية بالنسبة لأنشطة قروض الأفراد ونمو الودائع ومعاملات العملاء. ولاتزال جودة الائتمان عبر كافة مواقع تواجد المجموعة تُظهر تحسناً مع تراجع معدل انخفاض القيمة بنسبة 20%. وقد استندت هذه النتائج على زخم الانتعاش الاقتصادي في العام 2021. وتعتبر المجموعة اليوم، نظراً لقوة ربحيتها وميزانيتها العمومية، في وضع جيد جداً تحسباً لإرتفاع متوقع في أسعار الفائدة، كما أنها ستواصل الاستثمار في توسعها الدولي وقدراتها الرقمية لدعم فرص النمو المستقبلي. كما يفخر بنك الإمارات دبي الوطني بأنه لعب دوراً بارزاً في عملية الطرح الأولي العام لهيئة كهرباء ومياه دبي، حيث قدم للعملاء منصة رقمية شاملة بدءاً من التسجيل والاكتتاب وصولاً إلى سداد الدفعات.

أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام 2022

• ارتفاع معدل الأداء التشغيلي الذي ترافق مع تحسن مزيج القروض والودائع مع استمرار الطلب الاستثنائي على قروض الأفراد، وتوفر قاعدة تمويل فعالة، والانخفاض الكبير في تكلفة المخاطر
  • ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 3% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 6.4 مليار درهم بفضل مزيج القروض المحسّن والودائع الأقل تكلفة، كما كان للمؤشرات الأولية على رفع أسعار الفائدة أثر واضح على تحسن الهوامش
  • ارتفاع صافي هامش الفائدة الاسترشادي بمقدار 15 نقطة أساس في ضوء الإرتفاع المتوقع لأسعار الفائدة
  • نمت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير بمبلغ قياسي بلغ 18 مليار درهم ، مما أدى إلى مزيد من التحسن في تكاليف التمويل
  • لاتزال التكاليف تحت السيطرة ويتم ضبطها بشكل جيد، حيث ارتفعت بنسبة 5% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، علماً أن الإرتفاع في تكاليف الموظفين قد لعب دوراً في زيادة الأرباح الأساسية والاستثمار في النمو المستقبلي ، لا سيما في شبكتنا الدولية وقدراتنا الرقمية
  • انخفضت مخصصات انخفاض القيمة بشكل كبير بلغت نسبته 20% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ما يعكس التحسن في بيئة التشغيل
  • قفز صافي الربح الناتج بنسبة 18%  مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وبنسبة 36% مقارنة بالربع السابق ليصل إلى 2.7 مليار درهم

• إن قوة بنك الإمارات دبي الوطني تمكّن عملاءه من الاستفادة من التعافي الاقتصادي المتنامي
  • إجمالي الأصول: ارتفع بنسبة 1% ليصل إلى 694 مليار درهم على الرغم من انخفاض قيمة الليرة التركية.
  • قروض العملاء: ارتفعت بنسبة 1% لتصل إلى 425 مليار درهم مع تحقيق أداء قياسي آخر في تمويلات الأفراد للربع الأول من العام 2022.
  • مزيج الودائع: شهد أعلى مستوى على الإطلاق لأرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، حيث ارتفعت بواقع 18 مليار درهم في الربع الأول من العام 2022، وهو ما جعل المجموعة في وضع جيد جداً تحسباً للإرتفاع في أسعار الفائدة.
  • جودة الائتمان: ارتفعت نسبة القروض منخفضة القيمة بشكل طفيف بحدود 0.02% لتصل إلى 6.4% خلال الربع الأول من عام 2022، ترافقت مع تحسن في نسبة التغطية التي بلغت 128.5% مما يعكس نهج المجموعة التحوطي تجاه تكوين مخصصات الائتمان.
  • رأس المال والسيولة: تعكس نسبة تغطية السيولة البالغة 157.4% ونسبة الشق الأول من الأسهم العادية البالغة 15.0% قوة الميزانية العمومية للمجموعة والتي يتم استخدامها لتمكين العملاء وخلق فرص جديدة للإزدهار.

• تقوم المجموعة بشكل استباقي بتلبية الاحتياجات المتغيرة للعملاء من خلال الابتكار الرقمي وتقديم أعلى مستوى في خدمة العملاء والمنتجات مع الاهتمام كذلك بتوسيع نطاق حضورها الدولي.
  • الطرح الأولي العام: لعب بنك الإمارات دبي الوطني دوراً ريادياً في عملية الطرح الأولي العام لهيئة كهرباء ومياه دبي، حيث قدم للعملاء منصة رقمية شاملة أتاحت لهم تجربة اكتتاب سلسة لا ورقية، بدءاً من التسجيل والاكتتاب وصولاً إلى سداد الدفعات
  • التحليلات المتقدمة: يجري العمل على إعداد وتنفيذ أربع "حالات استخدام نموذجية" متميزة لتحديد أنواع وفئات خدمة العملاء غير المستغلة وتدفقات الإيرادات من خلال التدقيق في 21 مليون نقطة بيانات يومية للعملاء
  • العمليات الدولية: الإيرادات من العمليات الدولية تعمل على تنويع مصادر الدخل، وتمثل 37% من إجمالي الإيرادات
  • تقرير الحوكمة البيئية والمجتمعية والمؤسسية: تم نشر تقرير الحوكمة البيئية والمجتمعية والمؤسسية في فبراير ويتضمن  شرحاً تفصيلياً حول العديد من الإنجازات المتميزة:
  • مجال البيئة:
    • خفض إجمالي انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بنسبة 6%
    • خفض بنسبة 12% في استهلاك الطاقة مع توفير في التكاليف بقيمة 3.7 مليون درهم
    • خفض بنسبة 22% في استهلاك المياه
    • 40% من البطاقات الجديدة قابلة للتحلل
    • دعم تحالف"كوكب لا يقدر بثمن" من ماستركارد لإعادة زرع 100 مليون شجرة بحلول عام 2025
  •  المسؤولية المجتمعية:
    • ثلثا الفروع الآن ملائمة للاستخدام من قبل أصحاب الهمم
    • ارتفعت نسبة النساء في مناصب الإدارة العليا إلى 15% ولدينا التزام بزيادة هذه النسبة إلى 25% بحلول عام 2027
  • الحوكمة:
    • الترحيب بثلاثة أعضاء جدد في مجلس الإدارة ومن ضمنهم أول إمرأة يتم تعيينها كعضو مجلس إدارة من قبل المساهمين
  
  
  

  وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:

  • "قفزت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 18% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتصل  إلى 2.7 مليار درهم، مما يعكس قوة التعافي الاقتصادي الإقليمي ونجاح نهج الأعمال المتنوع للمجموعة.
  • يفخر بنك الإمارات دبي الوطني بدوره الريادي في عملية الطرح الأولي العام لهيئة كهرباء ومياه دبي، حيث وفر للعملاء منصة رقمية شاملة بدءاً من التسجيل والاكتتاب وحتى سداد الدفعات.
  • بصفته شريك أول رسمي لإكسبو 2020 دبي في مجال الخدمات المصرفية، أكد بنك الإمارات دبي الوطني على مكانة المجموعة الريادية في المنطقة في مجال الابتكار المصرفي العالمي، عبر تعريف العالم برؤيته لمستقبل الخدمات المصرفية.
  • قمنا بنشر تقريرنا السنوي حول الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، والذي يوضح بالتفصيل العديد من الإنجازات المتميزة التي حققناها في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية خلال عام 2021 ، كما قمنا بزيادة النسبة المستهدفة من العنصر النسائي في الإدارة العليا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
  • انتخب المساهمون في فبراير، ثلاثة أعضاء جدد لمجلس الإدارة، من ضمنهم سعادة السيدة/ هدى سيد نعيم الهاشمي ".
  
  
  

  وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:

  • "حقق بنك الإمارات دبي الوطني نتائج قوية ترافقت مع نمو الدخل وانخفاض المخصصات، مما أدى إلى ارتفاع الأرباح بنسبة 18% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
  • إن النمو الملفت في حجم القروض الذي تمكنا من تحقيقه في الربع الأول من عام 2022 يعكس التوقعات الاقتصادية التي تنطوي على قدر أكبر من التفاؤل.
  • قمنا بزيادة الهامش الاسترشادي في ضوء ارتفاع أسعار الفائدة.
  • ساهمت العمليات الدولية بنسبة 37% من إجمالي الدخل في الربع الأول من عام 2022 واستقرت ربحية دينيز بنك على الرغم من انخفاض قيمة الليرة التركية.
  • إن هذه النتائج القوية، إلى جانب التوقعات الإيجابية للهوامش، تجعل بمقدورنا الاستثمار في شبكتنا الدولية وقدراتنا الرقمية، ودعم المرحلة التالية من النمو.
  
  
  

  وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:

  • "لقد تمكنا من الحفاظ على زخم نمو جيد في الدخل، وواصلنا الرقابة الصارمة على النفقات، وشهدنا انخفاضاً بوتيرة ثابتة في تكلفة المخاطر.
  • نما صافي دخل الفائدة بنسبة 4% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة تحسن مزيج القروض والودائع. نمت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير نمواً قياسياً بواقع 18 مليار درهم في الربع الأول، كما أن مزيج التمويل المحسّن جعل المجموعة في وضع جيد جداً تحسباً للإرتفاع المتوقع في أسعار الفائدة خلال عام 2022.
  • كما نمت الإيرادات غير الممولة مدعومة بالزيادة في حجم المعاملات والنمو في أعمال العملاء للعملات الأجنبية والمشتقات.
  • إن الزيادة المتوقعة في أسعار الفائدة قد مكنتنا من رفع صافي هامش الفائدةالإسترشادي الخاص بنا وتعديل توجيهات نسبة التكلفة إلى الدخل.
  • تشكل الميزانية العمومية المتنوعة وقاعدة رأس المال القوية والأرباح التشغيلية القوية الركائز الأساسية القوية للمجموعة."

  اتجاهات الميزانية العمومية

  

  الأداء التشغيلي

  ارتفع إجمالي الدخل للربع الأول من العام 2022 بنسبة 3% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 6.4 مليار درهم. كما ارتفع صافي دخل الفائدة بنسبة 4% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة تحسن مزيج القروض والودائع، كما كان للمؤشرات الأولية على رفع أسعار الفائدة أثر واضح على تحسن الهوامش. وساهمت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير القياسية في تحسّن تكاليف التمويل، وبرزت الميزانية العمومية في وضع جيد للاستفادة من ارتفاع الأسعار. ارتفع الدخل غير الممول بنسبة 2% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق بسبب زيادة حجم أعمال البطاقات المحلية والدولية، إلى جانب النمو في دخل صرف العملات الأجنبية والمشتقات.

  استمرت الرقابة على النفقات والتحكم بها بشكل جيد وهي لاتزال ضمن الحدود المستهدفة. إن نمو الدخل الناتج عن الزيادات المتوقعة في أسعار الفائدة يجعل من الممكن تحسين نسبة التكلفة إلى الدخل لتصل إلى الحدود طويلة الأجل المستهدفة سابقاً ضمن نسبة 33%. ارتفعت تكاليف الموظفين مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق مما دفع إلى زيادة في الأرباح الأساسية والنمو المستقبلي. في حين كانت التكاليف الأخرى أقل نتيجة الأثر الموسمي للحملات الترويجية التي تم طرحها سابقاً.

  

  وانخفضت مخصصات انخفاض القيمة للربع الأول من العام 2022 بشكل كبير بنسبة 20٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتعكس تحسن ظروف بيئة التشغيل، فيما لاتزال تكلفة المخاطر البالغة 116 نقطة أساس ضمن الحدود المستهدفة من قبل الإدارة.

  وارتفع صافي الربح للمجموعة البالغ 2.7 مليار درهم للربع الأول بنسبة 18% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وهو أعلى بنسبة 36% مقارنة بالربع السابق.

  اتجاهات الميزانية العمومية

  ارتفعت القروض بنسبة 1% في الربع الأول من عام 2022، مدعومة بالأداء القوي الذي شهده هذا الربع من حيث تمويلات الإمارات الإسلامي وتمويلات الأفراد والتي نمت بنسبة 6% و 4% على التوالي، إلى جانب ارتفاع صافي قروض دينيزبنك بنسبة 11%.

  وتحسن مزيج الودائع في الربع الأول من عام 2022 مترافقاً مع نمو بمبلغ 18 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير وهو ما يمثل رقماً قياسياً في نمو هذه الحسابات.

  

  وحافظت السيولة على مركزها القوي، حيث بلغت نسبة تغطية السيولة 157.4% وانتهت نسبة القروض إلى الودائع عند 90.7%.

  وخلال الربع، ارتفعت نسبة القروض منخفضة القيمة بنسبة 0.02% لتصل إلى 6.4%، وتحسنت نسبة التغطية لتصل إلى 128.5%، مما يشير إلى استمرار نهج المجموعة التحوطي تجاه إدارة مخاطر الائتمان.

  وكما في 31 مارس 2022، بلغت نسبة الشق الأول من الأسهم العادية في المجموعة 15.0% ونسبة الشق الأول 17.0% ونسبة كفاية رأس المال 18.1%.

  

  أداء الأعمال

  • تمكنت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات من الحفاظ على زخم أدائها القوي وتحقيق نتائج قياسية لهذا الربع من حيث إصدار البطاقات الجديدة ودخل الرسوم ونمو الميزانية العمومية.
    • ارتفعت ودائع العملاء لتصل إلى 2.4 مليار درهم، في حين حققت الحسابات الجارية وحسابات التوفير نمواً قياسياً  بواقع 9.3 مليار درهم في الربع الأول من العام 2022.
    • نما دخل الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات بنسبة 11% مقارنة بالربع السابق، محرزاً أعلى مستوى أداء له على الإطلاق مقارنة بالأرباع السنوية السابقة.
    • 25 % الحصة السوقية في دولة الإمارات العربية المتحدة من الإنفاق على بطاقات الخصم وبطاقات الإئتمان.
    • تم طرح بطاقات ائتمان ضيف الاتحاد من بنك الإمارات دبي الوطني والتي توفر بعضاً من أفضل المزايا وفرص الكسب ومكافآت ضيف الاتحاد في السوق.
    • تم إطلاق بوابة الاكتتاب في الطرح الأولي العام لهيئة كهرباء ومياه دبي على الموقع الإلكتروني لبنك الإمارات دبي الوطني مع خاصية الاندماج في الوقت الحقيقي مع سوق دبي المالي
  
  
  • قامت الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات بإبرام شراكة استراتيجية مع أبرز الكيانات الحكومية والشركات الرئيسية من خلال التحويل الرقمي للمنصات الخدمية وقيادة المعاملات المرتبطة بالحوكمة البيئية والمجتمعية والمؤسسية.
    • تولي دور قيادي في دعم الاكتتاب في عمليات الطرح الأولي العام، من خلال موقع إلكتروني شامل مخصص للاكتتاب والذي يتيح التسجيل الفوري من خلال منصة رقمية فائقة التطور.
    • تم تطوير وتنفيذ منصة جديدة متطورة لـ ""بزنس أونلاين".
    • اكتسبت الربحية زخماً أكبر مدعوماً بارتفاع دخل الرسوم وانخفاض مخصصات انخفاض القيمة.
    • تحقيق نمو في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وهو ما يتيح للمجموعة التخلص من الودائع لأجل ذات التكلفة المرتفعة.
  
  
  • حققت إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً انعكس من خلال نمو صافي دخل الفائدة بنسبة 171%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، خلال الربع الأول من عام 2022، ويعود السبب في ذلك إلى ارتفاع الدخل من تحوطات الميزانية العمومية وزيادة دخل الاستثمارات المصرفية.
    ارتفاع الدخل غير الممول بنسبة 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق
    • حقق مكتب التداول أداءً ناجحاً خلال الربع وحقق نجاحا ملفتاً من حيث التداول في الأسعار والائتمان والعملات الأجنبية.
    • ساعد فريق المبيعات والهيكلة العملاء في تأمين  تكاليف مناسبة للإقتراض وصرف العملات الأجنبية.
  
  
  • ارتفع صافي أرباح الإمارات الإسلامي بنسبة 62% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق  ليصل إلى 342 مليون درهم نتيجة ارتفاع الدخل وانخفاض مخصصات انخفاض القيمة.
    
    
  • صافي أرباح دينيزبنك بمبلغ 629 مليون درهم مستقر مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وذلك على الرغم من انخفاض بنسبة 48% في تحويل العملات.

  ملامح مستقبلية

  في حين أن ارتفاع أسعار النفط والغذاء يشكل مخاطر تصاعدية للتضخم على مستوى العالم، فإن ارتفاع أسعار النفط سيوفر فائضاً في الميزانية لدى اقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي. قام فريق الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني بتعديل توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي لعام 2022 صعوداً في دول مجلس التعاون الخليجي، مع الأخذ في الاعتبار التوقعات بارتفاع إنتاج النفط والغاز.

  يتوقع فريق الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي لدولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة 5.7% في عام 2022، أي أعلى من نسبة  3.8% في عام 2021 ، مدعوماً بزيادة إنتاج النفط. من المتوقع أن ينمو اقتصاد المملكة العربية السعودية بنسبة 7.7% في عام 2022 بعد أن كان 3.2% في عام 2021 مدعوماً أيضًا بارتفاع إنتاج النفط.

  من المتوقع أن تواجه مصر وتركيا عجزاً متزايداً في الحسابات الجارية على امتداد عام 2022 بسبب ارتفاع تكاليف استيراد الغذاء والطاقة، واستمرار ضغوط التضخم، إلى جانب أن دخل السياحة قد يتأثر نتيجة الصراع في أوكرانيا.