لائحة الحقائق الرئيسية (KFS)
القرض الشخصي - معدلات الفائدة الثابتة
يساعدك القرض الشخصي على تلبية احتياجاتك المالية. هذا المنتج هو عبارة عن قرض مقسط. تزودك لائحة الحقائق الرئيسية (KFS (
بمعلومات إرشادية حول الفوائد، الرسوم المصروفات الخاصة بهذا المنتج. يرجى الاطلاع على رسالة الترحيب المرسلة لك للإطلاع على
الشروط النهائية للقرض الخاص بك.
معلومات عن المنتج - القروض الشخصية المقدمة للأفراد
| نوع القرض |
قرض شخصي |
| قيمة القرض |
حتى 4,000,000 درهم (للمواطنين الإماراتيين) / 2,000,000 درهم (للمقيمين) |
| عملة القرض |
درهم (الدرهم الإماراتي ) |
| مدة القرض |
12 ً شهرا (1 سنة) كحد أدنى، و 48 ً شهرا (4 سنوات) كحد أقصى. |
| معدل الفائدة
(إرشادي) - ثابت |
فائدة تبدأ من 4.99 %وتصل حتى 19.99 ً %سنويا.
وتطبق على الرصيد المتناقص بشكل سنوي. سيبقى معدل الفائدة هذا دون تغيير طيلة
فترة القرض. |
| معدل النسبة السنوي
(APR) (إرشادي)
|
فائدة تبدأ من 5.48 %وتصل حتى 20.99 .%إن معدل النسبة السنوي هو معدل مرجعي،
وهو يتضمن الفائدة المطبقة، الرسوم مصروفات المنتج، ويتم التعبير عنها كمعدل سنوي. |
| تسديد القرض
|
تسدد دفعات قرضكم بأقساط شهرية متساوية وثابثة طيلة مدة القرض بأكملها ويتم احتساب
القسط الشهري المتساوي بإضافة أصل مبلغ القرض إلى إجمالي الفائدة وقسمة الحاصل
على عدد أشهر مدة القرض، وذلك باتباع طريقة الرصيد المتناقص مما يعني أنه كلما
تناقصت قيمة رصيد قرضكم، مع سداد كل قسط شهري متساوي، فإن الفائدة المستحقة
على القسط الشهري تتناقص. |
الرسوم والأتعاب الرئيسية
| رسوم إجراءات تقديم
القرض
|
1.05 %من مبلغ القرض (525 درهم كحد أدنى و 2,625 درهم كحد أقصى) شاملة ضريبة
القيمة المضافة VAT. |
| رسوم التسوية المبكرة /
الإغلاق المبكر |
1.05 %من قيمة الرصيد المستحق المتبقي من القرض أو 10,500 درهم أيهما أقل
(تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT. |
| رسوم التسوية الجزئية |
1.05 %من المبلغ المدفوع أو 10,500 درهم أيهما أقل (تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT) |
| رسوم التأخر في السداد |
يتم تطبيق رسم بقيمة 52.5 درهم (تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT (فقط عندما لا
يتم تسديد الدفعة الشهرية بالكامل في تاريخ الاستحقاق. |
مثال توضيحي
| قيمة القرض |
100,000 درهم |
| معدل النسبة السنوي
(APR) |
معدل النسبة السنوي هو 6.48%
يحسب بناء على معدل فائدة ثابت بقيمة 5.99( يعادل معدل فائدة ثابت بقيمة 3.177 %) %مضاف إليها رسوم الإجراءات بقيمة 1.05.%
|
| فترة سداد القرض |
48 ً شهرا (4 سنوات)
|
| مبلغ الفائدة الإجمالية
(معدل إرشادي)
|
درهم 12,708
مبلغ القرض (100,000)*يعادل معدل فائدة ثابت بقيمة (3.177%)* فترة القرض بالسنوات (4.( |
| إجمالي المبلغ المسدد
(معدل إرشادي)
|
درهم 112,708
مبلغ القرض (100,000)درهم + إجمالي مبلغ الفائدة (12,708)درهم
|
| قيمة الأقساط الشهرية
المتساوية (EMI)
|
درهم 2,348
جمالي المبلغ المسدد (112,706)مقسمة على فترة سداد القرض بالأشهر (48) |
| رسوم التسوية المبكرة
(مثال) |
قيمة الرصيد المستحق المتبقي من المبلغ الأساسي
رسوم التسوية المبكرة بنسبة 1.05 % |
50,000 درهم
525 درهم
|
لائحة الحقائق الرئيسية (KFS)
القرض الشخصي - معدلات الفائدة المتغيرة
يساعدك القرض الشخصي على تلبية احتياجاتك المالية. هذا المنتج هو عبارة عن قرض مقسط. تزودك لائحة الحقائق الرئيسية (KFS (
بمعلومات إرشادية حول الفوائد، الرسوم والمصروفات الخاصة بهذا المنتج. يرجى الرجوع إلى رسالة الترحيب المرسلة لك للإطلاع على الشروط
النهائية للقرض الخاص بك.
معلومات عن المنتج - القروض الشخصية المقدمة للأفراد
| نوع القرض |
قرض شخصي |
| قيمة القرض |
حتى 4,000,000 درهم (للمواطنين الإماراتيين) / 2,000,000 درهم (للمقيمين) بحد أقصى |
| عملة القرض |
درهم (الدرهم الإماراتي ) |
| مدة القرض |
12 ً شهرا (1 سنة) كحد أدنى، و 48 ً شهرا (4 سنوات) كحد أقصى |
| معدل الفائدة
(إرشادي) - ثابت |
فائدة تبدأ من 5.24 %وتصل حتى 19.99 ً %سنويا.
إن معدل الفائدة سيكون ثابت لفترة إبتدائية (أي لفترة١ أو 6 أشهر). أما بالنسبة للفترة
1) أي معدل الـ إيبور +
ً المتبقية، فسيكون معدل الفائدة متغير ً ا ومرتبطا بمعدل الـ إيبور
هامش ثابت).
|
| معدل النسبة السنوي
(APR) (إرشادي) |
فائدة تبدأ من 5.69 %وتصل حتى 20.99 .%إن معدل النسبة السنوي هو معدل مرجعي،
وهو يتضمن الفائدة المطبقة، الرسوم مصروفات المنتج، ويتم التعبير عنها كمعدل سنوي. |
| تسديد القرض |
تُ سدد دفعات قرضكم بموجب أقساط شهرية متساوية وقد تتغير بناء على معدل الإيبور،
ويتم احتساب القسط الشهري المتساوي بإضافة أصل مبلغ القرض إلى إجمالي الفائدة
وقسمة الحاصل على عدد أشهر مدة القرض، وذلك باتباع طريقة الرصيد المتناقص مما يعني
أنه كلما تناقصت قيمة رصيد قرضكم، مع سداد كل قسط شهري متساوي، فإن الفائدة
المستحقة على القسط الشهري تتناقص. |
1
عندما يتم ربط معدل الفائدة المتغير بالإيبور (سعر الفائدة المعروض بين بنوك دولة الإمارات) أي معدل الإيبور+الهامش الثابت، ستتغير الأقساط الشهرية
المتساوية وفقا لمعدل الإيبور الفعلي في تاريخ المراجعة. يمكنك اختيار معدل فائدة متغير مرتبط بالإيبور لمدة شهر (1)أو الإيبور لمدة ستة (6)أشهر. يتم مراجعة
معدلات الفائدة المتغيرة المرتبطة بالإيبور لمدة شهر واحد شهريا ويتم مراجعة الفائدة المتغيرة المرتبطة بالإيبور لمدة (6)أشهر كل ستة أشهر.
الرسوم والمصروفات الأساسية
| رسوم إجراءات تقديم القرض
|
1.05 %من قيمة مبلغ القرض (525 درهم كحد أدنى و 2,625 درهم كحد أقصى) شاملة
ضريبة القيمة المضافة VAT. |
| رسوم التسوية المبكرة /
الإغلاق المبكر |
1.05 %من قيمة الرصيد المستحق المتبقي من أصللقرض أو 10,500 درهم أيهما أقل
(تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT. |
| رسوم التسوية الجزئية |
1.05 %من المبلغ المدفوع أو 10,500 درهم أيهما أقل (تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT)
|
| رسوم التأخر في السداد |
يتم تطبيق رسوم بقيمة 52.5 درهم (تشمل ضريبة القيمة المضافة VAT )فقط عندما لا
يتم تسديد الدفعة الشهرية بالكامل في تاريخ استحقاقها. |
مثال توضيحي
| قيمة القرض |
100,000 درهم
|
| معدل الفائدة
|
معدل فائدة ثابت قدره 5.50 %لأول 6 أشهر (الفترة الإبتدائية الثابتة)
معدل فائدة متغير 6 أشهر من معدل الـ إيبور + هامش 5.00%
|
| معدل النسبة السنوي
(APR) |
معدل النسبة السنوي هو 5.95%
يحسب بناء على معدل فائدة متغير بقيمة 5.50( %أي 5.00 %هامش ثابت + 0.50 ،%ال إيبور لمدة 6 أشهر) مضاف إليها رسوم الإجراءات بقيمة 1.05
إن معدل الفائدة المتغير 5.50 %يعادل معدل فائدة ثابت بقيمة 2.917 ً %سنويا
|
| فترة سداد القرض |
48 ً شهرا (4 سنوات)
|
| قيمة الفائدة الإجمالية
(معدل إرشادي)
|
درهم 11,668
مبلغ القرض (100,000)* يعادل معدل فائدة ثابت بقيمة (2.917)* %فترة القرض بالسنوات (4). |
| إجمالي المبلغ المسدد
(معدل إرشادي)
|
درهم 111,668
مبلغ القرض (100,000 )درهم + إجمالي مبلغ الفائدة (11,668 )درهم |
| قيمة الأقساط الشهرية
المتساوية (EMI)
(قيمة إرشادية)
|
قد تختلف قيمة الأقساط الشهرية المتساوية (EMI )لإعتمادها على سعر الـ إيبور EIBOR
- معدل فائدة ثابت إبتدائي: على سبيل المثال، 5.50( %يعادل معدل فائدة ثابت
بقيمة 2.917
%)
2,326 درهم هو قيمة القسط الشهري المتساوي الثابت المحددة في الفترة الإبتدائية
التي تبلغ 6 أشهر.
- معدل الفائدة المتغير اللاحق (المطبق بعد إنتهاء فترة الفائدة الثابتة الإبتدائية):
- إذا كان معدل الـ إيبور لمدة 6 أشهر هو 0.75 %عند تاريخ المراجعة، فإن نسبة الفائدة
ّ المعدلة ستكون %5.75( %0.75 + %5.00 هامش ثابت) - أي ما يعادل معدل فائدة
ثابتة بقيمة 3.050 .%وعندما يتم تطبيق هذا المعدل على المبلغ الأساسي المتبقي،
فستصبح قيمة الأقساط الشهرية المتساوية 2,335 ً درهم شهريا للفترة المتبقية.
- وبالطبع، إذا كان معدل الـ إيبور لمدة 6 أشهر هو 1.00 %عند تاريخ المراجعة، فإن نسبة
ّ الفائدة المعدلة ستكون %00.6( %1.00 + %5.00 هامش ثابت) - أي ما يعادل معدل
فائدة ثابتة بقيمة 3.315 .%وعندما يتم تطبيق هذا المعدل على المبلغ الأساسي
المتبقي، فستصبح قيمة الأقساط الشهرية المتساوية 345,2 ً درهم شهريا للفترة
المتبقية.
|
| رسم التسوية المبكرة |
المبلغ المستحق المتبقي من المبلغ الأساسي - 50,000 درهم
رسم التسوية المبكرة بنسبة 1.05 % - 525 درهم
|
1 تشمل طلبات الزيادة على قيمة القرض، إعادة الهيكلة أو إعادة الجدولة.
